因疫情沖擊，企業(yè)復(fù)工面臨困難，在這種狀況里，金融政策于精準(zhǔn)發(fā)力方面怎樣實(shí)施，成為眾人關(guān)注的重點(diǎn)，在這眾多關(guān)注點(diǎn)當(dāng)中，引導(dǎo)銀行加大貸款投放力度，屬于切實(shí)可行，能起到救急作用的措施。

金融活水精準(zhǔn)滴灌

通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣以及信貸市場(chǎng)進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，這是金融政策的核心所在。在疫情那段時(shí)期，央行與金融監(jiān)管部門快速采取行動(dòng)，要求商業(yè)銀行朝著民營(yíng)及小微企業(yè)方向加大信貸方面的支持力度。在2020年那2月里，央行專門設(shè)定了達(dá)到3000億元的專項(xiàng)再貸款，為重點(diǎn)醫(yī)療物資以及生活必需品生產(chǎn)企業(yè)給予低成本資金。

不單是銀保監(jiān)會(huì)提出對(duì)受疫情影響嚴(yán)重、到期還款困難的企業(yè)可予以展期或續(xù)貸，進(jìn)而鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)不盲目抽貸、斷貸、壓貸，截至2020年3月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還對(duì)9.1萬(wàn)戶企業(yè)發(fā)放了超過(guò)7000億元的復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款。

財(cái)政政策與金融政策的分工

不少人頻繁地將減稅降費(fèi)跟金融支持不加區(qū)分地混為一談，事實(shí)上，把降低貨物港務(wù)費(fèi)，將緩繳水電費(fèi)，以及對(duì)免征社保費(fèi)用這些通通都?xì)w屬于財(cái)政政策范疇，它們切切實(shí)實(shí)地直接減輕企業(yè)支出方面的壓力，然而金融政策卻是借助銀行這個(gè)中介渠道，把資金注入到企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程當(dāng)中。

財(cái)政政策好似給企業(yè)予以“輸血”之舉，徑直減免費(fèi)用從而降低經(jīng)營(yíng)成本。金融政策仿若“打通血液循環(huán)”之為，促使資金得以流動(dòng)起來(lái)，助力企業(yè)維系現(xiàn)金流運(yùn)轉(zhuǎn)。二者分工清晰明確，彼此相互配合。

貸款額度增加的實(shí)際效果

令銀行維持貸款額適宜增多，這對(duì)中小微企業(yè)而言究竟意味著什么呢？就以浙江的某家制造企業(yè)來(lái)說(shuō)，在 2020 年 3 月時(shí)，其借助當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行獲取了一筆額度為 300 萬(wàn)元的信用貸款，從提出申請(qǐng)直至放款僅僅耗費(fèi)了 3 天的時(shí)間。這筆資金被用于支付原材料采購(gòu)款項(xiàng)以及員工的工資，進(jìn)而避免了停工停產(chǎn)的狀況發(fā)生。

顯示的央行數(shù)據(jù)表明，在2020年一季度末尾的時(shí)候，普惠小微貸款的余額為12.4萬(wàn)億元，同比產(chǎn)生了23.6%的增長(zhǎng)。這一增速比各項(xiàng)貸款的平均增速高出將近11個(gè)百分點(diǎn)。貸款的覆蓋面同樣在進(jìn)行擴(kuò)大，在一季度期間有超過(guò)27萬(wàn)戶小微企業(yè)首次得到了銀行貸款。

銀行執(zhí)行中的具體操作

于實(shí)際操作層面而言，銀行主要借由簡(jiǎn)化審批流程、降低貸款利率這種方式來(lái)落實(shí)政策要求。工商銀行北京分行于疫情期間推出了“抗疫貸”產(chǎn)品，其利率相較于同類產(chǎn)品往下降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行廣東分行乃是通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，為納稅記錄良好的小微企業(yè)主動(dòng)去增加授信額度。

有些地方性銀行采取了更為靈活的方式，比如說(shuō)江蘇銀行推出了“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)，企業(yè)在貸款到期之后，不需要先償還本金就能夠續(xù)貸，這有效地緩解了資金周轉(zhuǎn)的壓力，這些具體的措施使得金融政策真正落到了實(shí)處。

政策落地的難點(diǎn)與突破

雖然政策方向清晰明確，然而在執(zhí)行進(jìn)程當(dāng)中也碰到了一些問(wèn)題，部分小型微利企業(yè)欠缺抵押物，銀行不敢輕易去發(fā)放貸款，針對(duì)這一痛點(diǎn)之處，各地政府和銀行展開(kāi)合作建立起風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，2020年3月，深圳設(shè)立了300億元專項(xiàng)紓困資金，以此為小微企業(yè)貸款給予風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

還有一部分難點(diǎn)在于信息不對(duì)稱，銀行并不曉得哪些企業(yè)是真正急需資金的，企業(yè)同樣不明白該怎么樣去申請(qǐng)貸款，針對(duì)這種狀況，多個(gè)地方構(gòu)建起了線上融資對(duì)接平臺(tái)，上海的“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)在疫情期間推出了金融支持專區(qū)，企業(yè)提交在線需求之后，銀行會(huì)在24小時(shí)之內(nèi)進(jìn)行對(duì)接。

長(zhǎng)期機(jī)制的思考

在疫情帶來(lái)沖擊的情況下所實(shí)施的金融支持相關(guān)舉措，同樣為構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制給予了經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)銀行加大針對(duì)民營(yíng)以及小微企業(yè)的支持力度，并非僅僅依靠短期政策，還需要有制度方面的保障，央行借助普惠金融定向降準(zhǔn)考核，激勵(lì)銀行把更多信貸資源投放至小微企業(yè)。

遠(yuǎn)瞻而言，金融科技之應(yīng)用會(huì)促使服務(wù)效率得以提升，網(wǎng)商銀行憑借大數(shù)據(jù)風(fēng)控，于疫情時(shí)期給850萬(wàn)小店予以了無(wú)接觸貸款，此模式證實(shí)，技術(shù)手段能夠使服務(wù)成本有所降低，讓更多小微企業(yè)獲取正規(guī)金融支持。

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