所謂號(hào)稱有著8%收益的“保險(xiǎn)”，在一夜之間突然暴雷，致使500多人血本無(wú)歸，這般的教訓(xùn)距離我們并非遙遠(yuǎn)。張女士投入10萬(wàn)元去購(gòu)買的那個(gè)被稱作“高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品”，最終被證實(shí)屬于非法集資，在平臺(tái)跑路之后，她的積蓄化為烏有。

網(wǎng)紅理財(cái)背后的陷阱

正在刷短視頻的張女士，她28歲，被一位自稱是“理財(cái)達(dá)人”的博主給吸引住了。這位博主借助短視頻宣稱，某一款保險(xiǎn)產(chǎn)品年化收益超乎8%，并且還會(huì)額外贈(zèng)送百萬(wàn)醫(yī)療保障，看上去性價(jià)比是極高的。后來(lái)，張女士懷著試一試的這種心態(tài)去聯(lián)系了對(duì)方。

在博主持續(xù)不斷地誘導(dǎo)之下，張女士最終拿出10萬(wàn)元去購(gòu)買該產(chǎn)品。購(gòu)買之后她才發(fā)覺(jué)，這壓根就不是正規(guī)保險(xiǎn)，而是一個(gè)經(jīng)過(guò)精心包裝的非法集資項(xiàng)目。平臺(tái)虛構(gòu)了和正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，還誘導(dǎo)用戶借助保單貸款的方式來(lái)籌集資金。

養(yǎng)老社區(qū)竟成資金盤陷阱

有一款被稱作“區(qū)塊鏈養(yǎng)老社區(qū)”的APP，它以更高的收益當(dāng)作誘餌，承諾月收益能高達(dá)15%，這款A(yù)PP打著“萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)接數(shù)字資產(chǎn)”的旗號(hào)，在短短時(shí)間當(dāng)中，吸引了超過(guò)500人參與投資，眾多老年人都被“養(yǎng)老+區(qū)塊鏈”的這個(gè)新概念給迷惑了。

監(jiān)管部門核查后表明，這個(gè)被稱作保險(xiǎn)產(chǎn)品的東西，根本不存在備案資質(zhì)。投資者投入的資金，事實(shí)上流向了境外的虛擬賬戶，涉及非法吸收公眾存款金額，超過(guò)了2億元。最終平臺(tái)暴雷，所有投資者損失極為慘重。

三大特征識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融亂象

時(shí)下，金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)有著偽裝升級(jí)這般的特征，犯罪團(tuán)伙時(shí)常冒用正規(guī)保險(xiǎn)公司的標(biāo)識(shí)，虛構(gòu)諸如“專業(yè)認(rèn)證”以及“國(guó)資背景”此類資質(zhì)，他們借由短視頻、直播等新媒體平臺(tái)包裝成專業(yè)人士，致使普通消費(fèi)者辨識(shí)真假變得困難。

又一個(gè)明顯的特點(diǎn)是場(chǎng)景滲透，不法之徒于健康險(xiǎn)范疇嵌入所謂的“理財(cái)功能”，借助萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品設(shè)計(jì)的繁雜性，蓄意模糊保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)間的概念界限，另外還有技術(shù)作惡的方式，構(gòu)建仿冒官網(wǎng)的釣魚網(wǎng)站，憑借非法獲取的公民信息精確推送詐騙內(nèi)容。

高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)類型要格外警惕

最常見的陷阱是虛假承諾，不法分子宣稱產(chǎn)品“零風(fēng)險(xiǎn)高收益”，像“分紅險(xiǎn)保本保息”“萬(wàn)能險(xiǎn)隨時(shí)變現(xiàn)”等這類話術(shù)，明顯違反保險(xiǎn)原理。任何違背金融規(guī)律的承諾，都值得高度懷疑。

勿忽視資金池風(fēng)險(xiǎn)，某些平臺(tái)把保險(xiǎn)產(chǎn)品與P2P、虛擬貨幣、股權(quán)眾籌等具高風(fēng)險(xiǎn)的投資相捆綁，炮制出所謂的“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”虛假流動(dòng)性。另外存在以“免費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)”“贈(zèng)送保險(xiǎn)”作為名頭來(lái)收集用戶資料，隨后實(shí)施精準(zhǔn)詐騙或者違規(guī)信貸的行徑。

三步核驗(yàn)法守住錢袋子

了解公司資質(zhì)作為首要步驟，需借助行業(yè)平臺(tái)對(duì)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可等基礎(chǔ)信息展開核實(shí)。查驗(yàn)產(chǎn)品備案是不可或缺的環(huán)節(jié)，正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品依照行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)能夠查詢備案編號(hào)以及條款細(xì)則。辨別營(yíng)銷渠道有著同等重要性，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)借助紅包轉(zhuǎn)賬、短視頻打賞等形式收取保費(fèi)。

投資做決策之前，還得問(wèn)問(wèn)自己這五個(gè)問(wèn)題：收益承諾是不是明顯高于市場(chǎng)平均水平？需不需要通過(guò)第三方平臺(tái)或者個(gè)人賬戶去繳費(fèi)？資金流向能不能清楚地說(shuō)明底層資產(chǎn)？電子合同有沒(méi)有完整地列出保障范圍以及免責(zé)條款？退?；蛘呔S權(quán)有沒(méi)有明確的流程以及書面說(shuō)明？

發(fā)現(xiàn)被騙后應(yīng)急處理包

一旦察覺(jué)到可疑交易，就要即時(shí)留存妥當(dāng)相關(guān)證據(jù)。完整地保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、宣傳截圖等各類電子材料，這些均是后續(xù)開展維權(quán)的關(guān)鍵依據(jù)。與此同時(shí)要馬上停止繳費(fèi)，并且聯(lián)系銀行凍結(jié)相關(guān)賬戶，竭力減少損失。

向消費(fèi)者協(xié)會(huì)咨詢維權(quán)路徑很重要，向行業(yè)自律組織咨詢維權(quán)路徑也很重要，向?qū)I(yè)律師咨詢維權(quán)路徑同樣很重要，這些都是尋求專業(yè)幫助的方式。金融安全和家庭財(cái)富緊密相連，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融亂象，只有通過(guò)擦亮雙眼，依靠法律行事，才能夠守護(hù)好自己憑辛苦積攢的錢財(cái)。

身旁之人或你自己，有無(wú)碰到過(guò)相似這般的“高收益保險(xiǎn)”推銷？那時(shí)又是怎樣去分辨真假的？歡迎于議論區(qū)域分享你的過(guò)往經(jīng)歷，點(diǎn)贊并轉(zhuǎn)發(fā)出去，好使更多人能夠遠(yuǎn)離此類陷阱。